Motinystės atostogos - tai ypatingas moters gyvenimo laikotarpis, kuris dažnai siejamas su svajonėmis apie nuosavą būstą. Tačiau šis laikotarpis taip pat kelia daug klausimų dėl finansinių galimybių, ypač kalbant apie paskolos gavimą. Nėštumas ir vėlesnės vaiko priežiūros atostogos gali atrodyti kaip kliūtis, tačiau žinant pagrindinius aspektus ir niuansus, svajonę apie nuosavą būstą galima sėkmingai įgyvendinti.
Šiame straipsnyje išnagrinėsime, kaip bankai ir kredito įstaigos vertina pajamas motinystės atostogų metu, kokios paramos galimybės yra prieinamos ir kokie veiksniai gali padidinti tikimybę gauti būsto paskolą.
Motinystės pašalpa kaip pajamų šaltinis: bankų požiūris
Vienas svarbiausių klausimų, kylantis motinystės atostogų metu, yra tai, ar bankai ir kitos kredito įstaigos motinystės pašalpą laiko pilnaverčiu pajamų šaltiniu. Atsakymas nėra vienareikšmis ir priklauso nuo konkretaus banko politikos, tačiau bendra tendencija yra tokia, kad motinystės pašalpa yra vertinama kaip pajamos, tačiau su tam tikrais apribojimais.
Bankai, vertindami paskolos gavėjo mokumą, atsižvelgia į stabilias ir ilgalaikes pajamas. Pajamos pagal darbo sutartį, individualios veiklos pajamos, nuomos pajamos - visa tai gali būti įtraukta į bendrą pajamų sumą. Motinystės pašalpa patenka į šią kategoriją, tačiau bankai gali taikyti skirtingus koeficientus, priklausomai nuo vaiko priežiūros atostogų laikotarpio pasirinkimo.
Jei pasirinktas vienerių metų vaiko priežiūros atostogų laikotarpis, kuomet mokama 77,58 proc. nuo buvusio atlyginimo „ant popieriaus“, bankai dažniausiai palankiau vertina šias pajamas. Tačiau, jei pasirinktas dvejų metų vaiko priežiūros atostogų laikotarpis, kuomet pirmais metais išmoka siekia 54,31 proc., o antrais metais - 31,03 proc., bankai gali vertinti tik pirmųjų metų išmokos sumą arba taikyti mažesnį koeficientą. Kai kuriais atvejais, bankai gali visai nevertinti antųjų metų išmokos sumos.
Kiekvienas bankas vertina situaciją individualiai, todėl rekomenduojama kreiptis į kelis bankus ir išsiaiškinti jų požiūrį į motinystės pašalpą kaip pajamų šaltinį. Taip pat, reikėtų atsižvelgti į tai, kad motinystės pašalpa gali būti ne vienintelis pajamų šaltinis.
40% taisyklė ir pragyvenimo minimumas
Bankai, vertindami paskolos gavėjo mokumą, taiko vadinamąją 40% taisyklę. Tai reiškia, kad visos paskolos gavėjo finansinės prievolės, įskaitant būsimą būsto paskolos įmoką, neturi viršyti 40% jo mėnesinių pajamų. Ši taisyklė yra numatyta įstatymuose ir skirta apsaugoti paskolos gavėjus nuo per didelės finansinės naštos.
Be 40% taisyklės, bankai taip pat atsižvelgia į pragyvenimo minimumą, kuris turi likti šeimai po visų finansinių įsipareigojimų padengimo. Šis minimumas priklauso nuo šeimos dydžio ir gyvenamosios vietos. Orientacinė suma vienam suaugusiam asmeniui yra apie 300 eurų per mėnesį, o vienam vaikui - apie 160 eurų per mėnesį.
Pavyzdžiui, jei šeima susideda iš dviejų asmenų ir gauna 1000 eurų pajamų per mėnesį, o jų finansiniai įsipareigojimai siekia 400 eurų, tai šeimai lieka 600 eurų pragyvenimui. Jei šeima susideda iš dviejų suaugusiųjų ir dviejų vaikų ir gauna 1000 eurų pajamų per mėnesį, tai po finansinių įsipareigojimų padengimo jiems lieka tik 600 eurų, o tai gali būti nepakankama pragyvenimui. Šiuo atveju, bankas gali sumažinti paskolos sumą arba atsisakyti ją suteikti.
Bankai, vertindami paskolos gavėjo mokumą, atsižvelgia ir į kitus veiksnius, tokius kaip kredito istorija, darbo stažas, turimas turtas ir kt. Todėl, norint padidinti tikimybę gauti paskolą, rekomenduojama pasirūpinti gera kredito istorija, turėti pakankamai santaupų pradiniam įnašui ir vengti didelių finansinių įsipareigojimų.
Valstybės parama jaunoms šeimoms
Jaunos šeimos, planuojančios įsigyti pirmąjį būstą, gali pretenduoti į valstybės paramą. Ši parama gali būti įvairių formų, tokių kaip subsidijos, lengvatinės paskolos ar kompensacijos už paskolos palūkanas. Pavyzdžiui, jaunos šeimos gali pretenduoti į 10% paramą nuo būsto pirkimo sumos.
Taip pat, svarbu pažymėti, kad valstybės parama gali būti prieinama tik tam tikruose bankuose, todėl rekomenduojama iš anksto pasidomėti, kurie bankai dalyvauja paramos programose. Be to, jaunos šeimos gali pretenduoti į valstybės remiamas paskolas, kurios suteikiamos lengvatinėmis sąlygomis.
Dėl paramos būstui jaunoms šeimoms – chaosas savivaldybėse
Kaip padidinti paskolos gavimo galimybes motinystės atostogų metu?
Nors būsto kredito gavimas motinystės atostogų metu gali atrodyti kaip sudėtingas iššūkis, yra keletas būdų, kaip padidinti savo galimybes gauti paskolą:
- Papildomos pajamos: Jei yra galimybė gauti papildomų pajamų iš nuomos, individualios veiklos ar kitų šaltinių, tai gali padidinti bendrą šeimos pajamų sumą ir pagerinti mokumą.
- Sutuoktinio pajamos: Kuo didesnės sutuoktinio pajamos, tuo didesnė tikimybė gauti paskolą, net jei moteris yra motinystės atostogose.
- Mažesni finansiniai įsipareigojimai: Prieš kreipiantis dėl būsto paskolos, rekomenduojama padengti ar sumažinti jau turimus finansinius įsipareigojimus, tokius kaip vartojimo paskolos, lizingas ar kredito kortelių skolos.
- Ilgesnis paskolos laikotarpis: Nors ilgesnis paskolos laikotarpis gali padidinti bendrą sumokėtų palūkanų sumą, tačiau jis sumažina mėnesinę įmoką, o tai gali padidinti tikimybę gauti paskolą.
- Pradinis įnašas: Kuo didesnis pradinis įnašas, tuo mažesnė paskolos suma, o tai gali padidinti tikimybę gauti paskolą.
- Kreipimasis į kelis bankus: Kiekvienas bankas turi savo politiką ir reikalavimus, todėl rekomenduojama kreiptis į kelis bankus ir išsiaiškinti jų požiūrį į motinystės pašalpą kaip pajamų šaltinį ir kitus veiksnius.
- Kredito unijos: Kredito unijos dažnai lanksčiau vertina paskolos gavėjų situaciją, todėl verta pasidomėti jų siūlomomis sąlygomis.
Paskolos išieškojimas ir vaiko priežiūros išmokos
Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad pagal Civilinio kodekso 739 straipsnį, negalima išieškoti skolos iš skolininkų, kurių pajamos yra motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos, taip pat išmokos vaikams. Tai reiškia, kad bankai gali nenorėti skolinti pinigų asmenims, kurių vienintelės pajamos yra šios išmokos, nes atsiradus skolai, jie negalės jos išieškoti.
Šis punktas nėra aktualus, kuomet skolinasi šeima ir dalis pajamų yra atlyginimas, o dalis - pašalpos.
Vaikai - išlaikytiniai
Pildant paraišką paskolai gauti visuomet yra grafą, kurioje kalbama apie išlaikytinių skaičių. Išlaikytiniai - tai fiziškai, finansiškai nuo jūsų priklausomi asmenys. Tai gali būti vaikai, tėvai ar globotiniai, kuriems reikia jūsų pagalbos.
Vaikai yra išlaikytiniai, ir tai aktualu imant paskolą, nes skaičiuojamos šeimos pajamos ir 40% išlaidų nuo šeimos pajamų. Su limitu, kiek turi likti vienam šeimos asmeniui atskaičius finansinius įsipareigojimus.
Taigi, yra skirtumas, kokią paskolą galite gauti, jei esate dviese ir gaunate 1000 eurų pajamų per mėnesį, ir jei esate dviese su dviem vaikais ir gaunate 1000 eurų (gal ir mažiau, nes vaiko priežiūros išmoka yra mažesnė nei buvęs atlyginimas) per mėnesį.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Ar galiu gauti paskolą, būnant vaiko priežiūros atostogose?
Taip, būnant vaiko priežiūros atostogose, paskola gali būti suteikiama. Tiesa, potencialus kredito gavėjas turi atitikti kitus kreditorių jam keliamus reikalavimus, apimančius turimų finansinių įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją ir kita.
Kokias pajamas vertina kreditoriai, kai esi vaiko priežiūros atostogose?
Būnant vaiko priežiūros atostogose ir norint gauti paskolą, kreditoriai vertina: „Sodros“ mokamą vaiko priežiūros išmoką; sutuoktinio gaunamas pajamas; pajamas iš kitų šaltinių (nuomos pajamos, pajamos iš individualios veiklos ar verslo liudijimo, autoriniai atlyginimai) ir kita.
Ar paskolos suma priklauso nuo vaiko priežiūros atostogų trukmės?
Vaiko priežiūros trukmė nėra aktualus rodiklis, sprendžiant dėl paskolos sumos. Tam, be visos kitos eilės veiksnių, daugiau įtakos turi faktas, kokio dydžio vaiko priežiūros išmoka yra mokama.
Kokios paskolos formos dažniausiai prieinamos, esant vaiko priežiūros atostogose?
Esant vaiko priežiūros atostogose ir atitinkant tam tikrus kreditoriaus reikalavimus, lengviausia gauti vartojimo paskolą, greituosius kreditus, kredito kortelę, lizingą. Komercinių bankų ir kredito unijų išduodama, su didelės pinigų sumomis besisiejanti būsto paskola tokioje situacijoje yra išduodama sudėtingiau.
Apibendrinant, vaiko priežiūros atostogos nėra trukdis gauti paskolos, nes vaiko priežiūros išmoka yra laikoma kaip oficialios pajamos. Tačiau kreditoriai gali būti mažiau lankstūs, jei vaiko priežiūros išmoka yra vienintelės pajamos, dėl skolų išieškojimo sudėtingumo. Be to, šeimai su vaikais, norint gauti paskolą, vaikai skaičiuojami kaip išlaikytiniai ir dėl to bendros šeimos pajamos yra laikomos mažesnės.
Žinoma, kiekviena situacija yra skirtinga ir vaiko priežiūros atostogos bei išmoka yra tik dalis niuansų. Norint šį laikotarpį praleisti ramiai, rekomenduojama iš anksto planuoti savo biudžetą, taupyti ir įvertinti visas galimas pajamas bei išlaidas.
