Tėvystė neabejotinai atneša daug džiaugsmo, tačiau priverčia ir susimąstyti apie šeimos finansus, ypač galvojant apie vaikų patekimą į kuo geresnę mokyklą ar universitetą. Kaip sutaupyti vaiko savarankiško gyvenimo pradžiai ar studijoms? Planuojant šeimos pagausėjimą, o gal jau turint mažamečių vaikų - gyvenimas ir seni įpročiai kinta. Pasikeičia ne tik kasdieninė rutina, bet ir finansų planavimas bei skaičiavimas. Todėl išmokti planuoti ir taupyti vaikų ateičiai - itin svarbu kiekvienam tėvui.
Vis daugiau tėvų renkasi ne tik taupymą banko sąskaitoje, bet ir investicinį gyvybės draudimą, kuris suteikia galimybę uždirbti palūkanas (investicinę grąžą). Be to, galėsite pasinaudoti valstybės teikiama GPM mokesčių lengvata, dėl kurios sukaupsite dar didesnę sumą. Daugiau nei kaupimas - tai apsauga jūsų vaikui.
Kodėl svarbu pradėti kaupti vaiko ateičiai?
Tėvystė neabejotinai atneša daug džiaugsmo, tačiau priverčia ir susimąstyti apie šeimos finansus, ypač galvojant apie vaikų patekimą į kuo geresnę mokyklą ar universitetą. Kaip sutaupyti vaiko savarankiško gyvenimo pradžiai ar studijoms? Planuojant šeimos pagausėjimą, o gal jau turint mažamečių vaikų - gyvenimas ir seni įpročiai kinta. Pasikeičia ne ne tik kasdieninė rutina, bet ir finansų planavimas bei skaičiavimas. Todėl išmokti planuoti ir taupyti vaikų ateičiai - itin svarbu kiekvienam tėvui.
Turint vieną vaiką, valstybė moka mėnesinę 85,75 Eur išmoką, iki kol vaikui sueina 18 metų. Kokie galėtų būti jūsų lūkesčiai vaiko ateičiai užtikrinti? Jeigu nuo gimimo dienos iki 18 gimtadienio kiekvieną mėnesį į šalį atsidėsite po 100 Eur, būsite sukaupę 21 600 Eur. Jeigu po 100 Eur kiekvieną mėnesį investuosite su 10 % metine grąža ir kas mėnesį ją reinvestuosite, po 18 metų vaiko ateities fonde bus sukaupta 60 656 Eur. Skirtumas įspūdingas, o jam didelės įtakos turi aštuntuoju pasaulio stebuklu vadinamos sudėtinės palūkanos.
Yra daugybė skirtingų nuomonių, nuo ko reikėtų pradėti taupant vaiko ateičiai ar ruošiantis tam tikriems gyvenimo įvykiams, tokiems kaip privati mokykla, universitetas ar nuosavas būstas. Galų gale, specialistai sako, jog svarbu nepamiršti ir dalykų, apie kuriuos dažnai negalvojame: galimų traumų ar nelaimingų atsitikimų, nes „apsauginė pagalvė“ šiems įvykiams taip pat yra investicija į ateitį. „Manau, kiekviena šeima pasirenka tam tikrus kertinius dalykus, kurie galėtų daugiausiai kainuoti ir kuriems reikėtų pradėti taupyti iš anksto. Visų pirma, sutaupyta suma užtikrina didesnį saugumo jausmą tiek dėl vaiko, tiek visos šeimos finansinės ateities“, - sako B. Garuckė.
Daugiau nei kaupimas - tai apsauga jūsų vaikui. Gyvenimas kupinas netikėtumų, kurių negalime numatyti iš anksto. Investicinis gyvybės draudimas ne tik suteikia svarbią apsaugą nuo nelaimių, bet ir leidžia pradėti kaupti lėšas, kurios padės užtikrinti jūsų vaiko finansinę ateitį. Tai būdas pasirūpinti, kad, kai ateis laikas studijoms ar kitoms gyvenimo pradžios reikmėms, jūsų vaikas galėtų džiaugtis turėdamas tvirtą finansinį pagrindą.
Taupymo būdai vaiko ateičiai
Turite du pasirinkimus. Pirmasis pasirinkimas - nuspręsti nekaupti pinigų ir nepasinaudoti galimybėmis, kurias siūlo investicinis gyvybės draudimas. Tai gali reikšti, kad ateityje teks naudoti didelę šeimos santaupų dalį arba net skolintis iš kreditų įstaigų, mokant palūkanas, kad užtikrintumėte savo vaiko studijas.
Antrasis pasirinkimas - pradėti kaupti dabar ir tai daryti ne tik banko sąskaitoje, bet ir su investiciniu gyvybės draudimu, kuris suteikia galimybę uždirbti palūkanas (investicinę grąžą). Be to, galėsite pasinaudoti valstybės teikiama GPM mokesčių lengvata, dėl kurios sukaupsite dar didesnę sumą. Vis daugiau tėvų renkasi šį antrąjį variantą, suteikdami savo vaikams galimybę rinktis studijas ne tik pagal kainą, bet ir pagal kokybę, galbūt net užsienyje.
Investicinis gyvybės draudimas
Tai yra investicinio gyvybės draudimo paslauga, skirta auginti santaupas vaiko savarankiško gyvenimo pradžiai. Jūs skiriate lėšų kaupti vaiko ateičiai. Mes pasirūpiname šių lėšų investavimu. Jūsų mirties atveju pagal šią sutartį likusią mokėtiną sumą už Jus sumokės „Swedbank Life Insurance SE“ Lietuvos filialas. Prisidėti gali ir kiti, pavyzdžiui, seneliai ar krikštatėviai.
„Saugus vaiko fondas“ - tai investicinio gyvybės draudimo paslauga, kai investavimo rizika tenka draudėjui. Atkreipiame dėmesį, kad sutarties investicinė vertė gali ir didėti, ir mažėti, priklausomai nuo faktinio investicijų pajamingumo. Visi, kas turi vaikų, gali patvirtinti, kad vaikai kartu yra tėvų džiaugsmas, ir galvos skausmas. Ketverių metų dukrą auginantys Rita ir Mangirdas iš Kauno gali tai patvirtinti. Nuolatinis rūpestis kasdiene vaiko rutina jauniems tėvams nuolat pinasi su mintimis apie vaiko ateities perspektyvas.
„Visada pasveikinu nusprendusius taupyti, tačiau tuo pačiu primenu ir taupymo būdų skirtumus. Pavyzdžiui, jeigu vaiko ateičiai taupyti tėvai nusprendžia „kojinėje“ ar banko sąskaitoje, svarbu suprasti, kad tokiu būdu taupomi pinigai nuvertėja. To išvengti galima taupomus pinigus „įdarbinant“, tarkime, apsidraudžiant Allianz gyvybės draudimu „Studentas“, kai viena dalis pinigų yra investuojama ir kaupiama ateities planams, pavyzdžiui, vaikų studijoms, kita - skiriama finansinei apsaugai nelaimės ir traumoms“, - apie taupymą pasakoja S. Allianz Lietuva vyriausioji patarėja-ekspertė S. Plitin-Tamavičienė.
S. Allianz Lietuva vyriausioji patarėja-ekspertė vardija ir kitus taupymo vaiko ateičiai per gyvybės draudimą „Studentas“ privalumus, pavyzdžiui, taupymo disciplina. Taupymas per gyvybės draudimą padeda pinigus kaupti nuosekliai, garantuotai kas mėnesį taupymui skiriant iš anksto nusimatytą pinigų sumą. Tai padeda išvengti tokių žmogiškų pagundų, kaip, pavyzdžiui, taupyklės turinio panaudojimas kasdienėms užgaidoms. Savo patogumui galima pasirinkti ir automatinio įmokos nuskaitymo nuo sąskaitos paslaugą, tai taupymą padaro dar patogesniu.
„Tarkime 30 metų mama ar tėtis nusprendžia apdrausti savo 1 metų vaiką, siekdami tiek sukaupti kapitalo vaiko ateičiai, tiek apdrausti vaiką nuo traumų ir sunkių kritinių ligų. Jeigu tėvai kas mėnesį „Studento“ draudimui skirtų visus iš valstybės gaunamus vaiko pinigus, t.y. 80 eur, per 19 metų sukaupta suma galėtų siekti iki 19,8 tūkst. (kai vidutinė metinė grąža 5 proc.). Tuo pačiu vaikas būtų apdraustas ir 15 tūkst. eurų suma nuo traumų bei 20 tūkst. eurų suma nuo kritinių ligų“, - taupymo pavyzdį pateikia S. Allianz Lietuva vyriausioji patarėja-ekspertė Svetlana prisimena pavyzdį iš savo patirties.
Taip pat Allianz Lietuva vyriausioji patarėja-ekspertė jau kaupiantiesiems per gyvybės draudimą pataria nepamiršti kasmet pasinaudoti GPM lengvata, kadangi taip galima susigrąžinti net 20 proc. nuo sumokėtų gyvybės draudimo įmokų.
Kiti taupymo būdai
Vienas populiariausių ir dažniausiai naudojamų taupymo būdų - atskiros sąskaitos vaikui atidarymas. Tai paprasčiausiai pasirinktos sumos pinigų pervedimas į specialią sąskaitą. Daugelis tėvų į tą sąskaitą perveda vaiko pinigus, gautus iš valstybės, tad papildomai atsidėti pinigų iš savo pačių pajamų net nereikia. Planuojama, jog 2021 metais vaiko pinigai, gaunami kas mėnesį - augs. Todėl kiekvieną mėnesį į atskirą sąskaitą bus galima atsidėti net 70 eurų.
Kitas būdas, kaip taupyti vaiko ateičiai - kaupimo gyvybės draudimas. Tokį būdą renkasi vis daugiau tėvų, nes tai draudimas ir taupymas viename. Šeimos pagalvoja ne tik apie kaupimą vaiko mokslams ar būsimam būstui, bet ir apie nelaimingų atsitikimų draudimą. „Pastebime, jog žmonės vis dažniau pagalvoja apie galimus pavojus ir draudžia ne tik savo materialinį turtą, bet ir brangiausią turtą - gyvybę. Kaupimo gyvybės draudimas vaikams, kuris ne tik padeda taupyti būsimiems mokslams ar net būstui, bet ir suteikia galimybę apdrausti tėvus gyvybės draudimu. Rizikinis gyvybės draudimas vaikams - padeda tuomet, kai vaikas suserga kritine liga ar netikėtai patiria traumą.
„Šiais metais planuojame sudaryti vaikui investicinio gyvybės draudimo sutartį, kuri padėtų taupyti efektyviau ir patogiau. Tai yra tinkama draudimo rūšis šeimai, kuri nori sukaupti lėšų vaiko mokslams ar savarankiško gyvenimo pradžiai.“
Konsultacija ir galimybės
Kas vyks konsultacijos metu? Konsultacijos metu mes atidžiai išklausysime jūsų poreikius ir situaciją. Mes kartu išsiaiškinsime, ar kaupimas vaiko ateičiai yra jums svarbus, ir įvertinsime, kokią sumą būtų patogu skirti, kad tai taptų privalumu, o ne našta. * Svarbu paminėti, kad konsultacija niekaip neįpareigoja įsigyti draudimo. Mūsų tikslas - padėti jums geriau suprasti savo galimybes ir pasiekti finansinį saugumą, pasirinkus tinkamiausius sprendimus.
Daugiau nei kaupimas - tai apsauga jūsų vaikui. Gyvenimas kupinas netikėtumų, kurių negalime numatyti iš anksto. Draudimo apsaugą visą kaupimo laikotarpį. Finansinę pagalbą netikėtose situacijose. Ramybę dėl vaiko ateities.
Finansinis raštingumas vaikams | Sužinokite finansų ir biudžeto sudarymo pagrindus
Informacija apie investicijų grąžą ir riziką
Informacija apie konkrečius veiksmus, kurių tėvai gali imtis nedelsdami. Pranešti apie patyčių atvejį galite Fonds Plecs interneto puslapyje. pateikti informaciją apie patyčių atvejį. Tvarumo rizikos (tokios kaip klimato kaita, reguliavimo pokyčiai ar socialinių normų pažeidimai) gali reikšmingai paveikti įmonių finansinius rezultatus. Investicijos į įmones, turinčias aukštesnius aplinkos, socialinius ir valdymo (angl. ESG) rodiklius, gali būti naudingos ilgalaikėje perspektyvoje.
Daugiau informacijos apie šio produkto tvarumo charakteristikas rasite dokumente Su tvarumu susijusios informacijos atskleidimas (PDF). „Saugus vaiko fondas“ - tai investicinio gyvybės draudimo paslauga, kai investavimo rizika tenka draudėjui. Atkreipiame dėmesį, kad sutarties investicinė vertė gali ir didėti, ir mažėti, priklausomai nuo faktinio investicijų pajamingumo.
Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškai teigiamas. Jis atspindi vidutinę metinę grąžą per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo aukštesniosios visų galimų vidutinių metinių grąžų spektro ribos (90-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo kryptis sudarančių investavimo objektų istoriniais rezultatais, įvertinus kiekvienos krypties investavimo objekto įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, o investicijų grąža gali tiek didėti, tiek mažėti.
Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškas. Jis atspindi vidutinę metinę grąžą per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo galimų vidutinių metinių grąžų spektro medianos (50-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo kryptis sudarančių investavimo objektų istoriniais rezultatais, įvertinus kiekvienos krypties investavimo objekto įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, o investicijų grąža gali tiek didėti, tiek mažėti.
Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškai neigiamas. Jis atspindi vidutinę metinę grąža per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo žemiausios visų galimų vidutinių metinių grąžų spektro ribos (10-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo kryptis sudarančių investavimo objektų istoriniais rezultatais, įvertinus kiekvienos krypties investavimo objekto įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, o investicijų grąža gali tiek didėti, tiek mažėti.
Prognozuojama išmoka: Prognozuojama suma (neto), kuri Jums būtų išmokėta suėjus sutarties terminui.
Prognozuojama garantijos suma: Garantijos suma Jums būtų išmokama, jei sutarties laikotarpiui pasibaigus, dėl neigiamos investicijų grąžos sukauptų lėšų suma būtų mažesnė už garantijos sumą. Garantijos suma - tai sumokėtų įmokų suma, išskaičiavus sutarties mokesčius.
Rizikos mokestis pagal kainyną: Tai mokestis už draudimo apsaugą.
Prognozuojama draudimo sutarties investicinė vertė: Apskaičiavimai atlikti pagal Saugaus vaiko fondo duomenis, įvertinus standartinius paslaugos mokesčius, vidutinę metinę investicijų grąžą ir Jūsų pateiktus duomenis. Trečiųjų šalių mokesčiai yra įskaičiuoti į investicinio vieneto kainą. • Atkreipiame dėmesį, kad sutarties investicinė vertė gali tiek didėti, tiek mažėti, priklausomai nuo faktinio investicijų pajamingumo. • Šioje skaičiuoklėje ir produkto pagrindinės informacijos dokumente naudojamos prielaidos ir scenarijų skaičiavimo logika skiriasi.
Svarbi informacija apie GPM lengvatą
Bendra iš gyventojo pajamų atimamų išlaidų, nustatytų Gyventojų pajamų mokesčio įstatymo (toliau - GPMĮ) 21 str. 1 d., suma negali viršyti 25 proc. visų per mokestinį laikotarpį gautų apmokestinamųjų pajamų. Visa atimamų išlaidų suma (įmokos, sumokėtos pagal gyvybės draudimo ir trečios pakopos pensijų kaupimo sutartis, nuo kurių galima susigrąžinti iki 20 proc. pasinaudojant GPM lengvata) negali viršyti 1 500 Eur per mokestinį laikotarpį (GPMĮ 21 str. 1 d.). Klientai, sudarysiantys investicinio gyvybės draudimo sutartį nuo 2025 m. sausio 1 d., nebeturės galimybės naudotis GPM lengvata. Klientai, kurių kaupimo sutartys yra arba bus sudarytos iki 2024 m. gruodžio 31 d., galės pasinaudoti GPM lengvata, galiojančia iki 2027 m. gruodžio 31 d.
Informacija pateikiama ir išvados daromos vadovaujantis galiojančiais Lietuvos Respublikos teisės aktais, reglamentuojančiais apmokestinimą pagal draudimo sutartis, ir valstybės institucijų pateiktais jų išaiškinimais bei komentarais.
